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中国银行的利润从何而来?
2019-01-08
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    【内容提要】在现代经济体系中,由于市场扩张的巨大缺口,尤其资本本身具有的高流动性,使得资本永远具有相对优越进而也相对稀缺的价值,从而也导致银行也永远处于相对优越进而也相对稀缺的地位。后果很严重,原本从属于实体经济的金融业反客为主,电视剧里面插播广告成了广告里面插播电视剧,中国银行业更是暴得近乎“无耻”的利润。当务之急是反对无节制的伪自由主义,划定银行及金融业的利润范畴和范围!

    广告里面插播电视剧

    岁末年初,又到了各行各业盘点账目的时候。由于国际国内种种因素的叠加影响作用,刚刚过去的2018年被不少人士认为是近10年来经济最紧张的年份,尤其是民营企业。但有一个行业稳坐钓鱼台,不管风吹浪打,这就是金融业,尤其是银行。权威的英国《银行家》杂志每年发布全球1000家大银行榜单,2000年时,中国只有区区9家榜上有名。但真正是“一万年太久,只争朝夕”,十余年过去,到2013年时,中国已经有95家入围全球1000家大银行;到2018年,中国在全球1000家大银行中更是已高达131家,并且在50强里占据了12席,远远超过排名第二的美国的7家,而且前4位都是清一色的中国的银行:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行?!兑屑摇吩又镜耐臣埔蚕允?,中国银行业的税前利润总额连续3年超越欧元区、美国,位居各国各地区之首。

    多年以来,银行业就是最赚钱的行业。在2018年上半年的中国上市公司利润500强中,排在前10的,除了中国石化和中国石油,都属于金融业。据统计,26家上市银行2018年上半年实现净利润合计8266.70亿元,占到沪深两市3539家上市公司实现净利润合计19742.10亿元的41.87%。其中四大行也就是工(中国工商银行)、建(中国建设银行)、农(中国农业银行)、中(中国银行),实现净利润合计5323.46亿元,占到沪深两市2539家上市公司实现净利润26.97%。

    这是极不正常的,其情其势正好比通常所讲的“广告里面插播电视剧”,原本金融业是服务并服从实体经济的,广告插播在电视剧里面,但如今反了,是电视剧插播在广告里面,金融业坐享大成,以至于有银行高管早几年就坦承,“有时候利润太高了,自己都不好意思公布”。对中国银行的超级赚钱,有媒体干脆毫不客气地痛骂:“中国四大银行雄霸全球,不是荣耀,是无耻!”那银行业暴得近乎“无耻”的利润是怎么来的呢?

    银行业是怎么诞生的

    回顾一下银行的历史或许有助于思考甚至厘清这里面的纠结。为什么会有银行呢?从词源上讲,银行在英语叫“Bank”,源于拉丁语的“长板凳”。在大众的印象中,银行乃大雅之堂,“谈笑有鸿儒”;长板凳系草根之物,“往来尽白丁”,风马牛不相及,银行怎么会与长板凳血缘相连呢?问题得从货币说起。人类社会为什么需要货币?一定的程度上,人类也可以不需要货币,比如经济上如果完全自给自足,货币即成为多余。做不到完全自给自足,也不一定就需要货币,因为还可以物物交换,张三送李四3个南瓜,李四给张三4只葫芦,要货币干什么呢?但完全的自给自足,现实上不太可能。物物交换也极其有限,三五几家或许还可以,甚至一个小部落也可以凑合,但规模稍大,就容易产生兑换比值的混乱,张三3个南瓜交换李四4只葫芦,李四1只葫芦交换王五5条黄瓜,王五1条黄瓜交换赵六6条丝瓜……仅仅几次交换,混乱就已经生成,要是大伙儿一个个老死不相往来,倒也“不知者不烦”,但如果有一定的组织化呢?显而易见,物物交换不利于社会组织化的发展。

    怎么办?于是就要为所有的交换物建立一个价值度量,或者说要寻找到所有交换物的“最大公约数”——这实质上就是货币问题,乃货币之所以诞生!如果要定性,从学科角度讲,货币首先不在经济学,而属于政治学,它要解决的是人类社会的组织化问题,本质在人与人之间的契约和信用。物物交换之所以导致混乱,正是因为缺乏契约和信用;不客气讲,每一次交换都是新的,毫无稳定性,情何以堪?

    银行正是在这中间充当了契约和信用的功能。在中世纪中期的欧洲,商品交换已非常频繁,主要就是在定期集市通过货币进行。但当时的欧洲,列国林立,货币繁多,鱼龙混杂,劣币甚至伪币横行一时;在异地买卖中,携带大量货币也十分不便,极大增加交易成本。哪里有需要,哪里就有市场,哪里就有创新!市场上出现了以专门鉴定、估价和兑换货币为业的兑换人,他们在此地收取商人此地的货币,开出凭据,然后商人可以凭据在彼地兑取彼地的货币,商人如果有资金周转困难,也可以向竞换人借款,到期还本付息。这就是最早的银行业务,由于当时条件简陋,兑换人通常都是坐在一条长板凳上办公,久而久之,长板凳就成了兑换人的符号,后逐步发展成为银行——“子不嫌母丑”,银行的老娘确实就是长板凳(Bank)!

    银行业辅助实体经济创造价值

    显而易见,起源即已充分显示,银行主要是以货币为工具而扮演支付代理的角色,不是生产者,不直接创造价值,坐在长板凳上把货币倒来倒去,怎么会创造价值呢?天下不会掉馅饼!从这一意义上讲,银行业比实体经济风光,的确不合理,反映出经济结构的畸形,王东明先生的话极其在理。如果死扣马克思只有劳动创造价值的逻辑和理念,银行业就是不劳而获的范儿?!捌凑摺辈⒎锹砜怂家蝗?,被誉为“经济学之父”的亚当·斯密也不认为服务业创造价值,还不只是银行业。

    但无论马克思,还是亚当·斯密,似乎都有失全面,最简单的,至少在现代经济体系中,银行业或资本如果不创造价值,各劳动要素怎么组合一块呢?党的十六大提出,“确立劳动、资本、技术和管理等生产要素按贡献参与分配的原则”,也就是说,资本及非生产性服务,也都像生产劳动一样创造价值。不肯定包括银行业在内的服务业创造价值,全部的现代经济体系恐怕都要一夕之间土崩瓦解。市场上突然有人拉出一条长板凳,不是无缘无故的,而是因为市场需求明摆着。服务业或许不创造价值,但能够帮助实现价值,让潜在价值尽快转化为现实价值。没有长板凳,多少商业价值要胎死腹中!有人说过:开天辟地以来,人类有过三项伟大发明:火、轮子和中央银行。把银行与火、轮子相提并论,一定意义上并不虚夸。

    “世界是我们的,做事要大家来!”从根本上讲,一切能够优化资源配置的行为都是创造价值的,但并非“眉毛胡子一把抓”,这里面存在本与末的区分,也存在先与后的区别。制造业为本,实体经济为本,包括银行在内的服务业,为制造业及实体经济服务,全部的虚拟经济都处于从属的地位,这个关系不能颠倒,服务业及虚拟经济创造价值是基于实体经济创造价值的,如果没有实体经济的基础,再新鲜的花样也只是空中楼阁。

    银行业是如何“脱实向虚”的

    警钟响彻寰宇,美国次贷?;捌湟⒌墓式鹑诤P?,再次向世人提醒银行及金融业“脱实向虚”的巨大危险。美国原本长期以来是个制造业大国,据联合国工发组织的统计显示,近10年来,全球制造业总量中,美国的份额一直不低于1/5,稳居世界第一。但上世纪80年代以来,由于信息化的萌芽和发展,制造业一度被认定为“夕阳产业”而遭“挤兑”。次贷?;⑶?,金融和房地产业的利润总额占到美国企业利润总额的40%以上,美国标普500强企业的总利润中也有25%-35%是由金融和房地产业产生。这明显是非理性繁荣,偏离了价值基本面。2011年9月17日爆发的“占领华尔街”运动,之所以得到各方面的响应和支持,绝非简单的“99%”人多势众。

    银行及金融业“脱实向虚”导致?;?,已不是第一次,在世界经济史上的大多数?;?,都可以看到金融业作祟捣乱的影子。不仅对实体经济坐享大成,借用前国务院总理温家宝的语言讲,金融业还把实体经济当成了“唐僧肉”。现在的问题是:为什么原本服务并服从实体经济的银行及金融业为什么能够反客为主,大吃唐僧肉,甚至一再掀起经济海啸呢?

    一定程度上是因为稀缺放大了银行及金融业的价值!坐在长板凳上倒腾银两,的确不创造价值,确实是寄生在劳动和商业的身上,银行无法自成一体。但银行能够通过为生产者服务而与生产者一起共同实现价值,某种程度上堪称点石成金,这是谁都无法否认的。而且长板凳也不是谁都能够坐的,一是兑换人一般需要有统观全局的能力,二是倒腾银两也存在一定的门槛,而且一般比劳动和商业的门槛要高,两者结合在一起强化了银行的稀缺性,从而导致银行反客为主,使原本的电视剧里面插播广告成了广告里面插播电视剧。

    但在真正的市场经济国家,由于市场高度开放,银行并不具有特殊的稀缺性。有资料显示,中国13亿多人口,只有不到500家银行;美国3亿多人口,拥有7,307家银行。显而易见,相对于中国,银行在美国不具有稀缺性,可为什么服务并服从实体经济的银行及金融业在美国也仍然大吃唐僧肉呢?原因应该在资本的流动性!在现代经济体系中,由于市场扩张的巨大缺口,尤其资本本身具有的高流动性,使得资本永远具有相对优越进而也相对稀缺的价值,从而也导致银行也永远处于相对优越进而也相对稀缺的地位。这也正是中小企业融资难为什么成为全球经济顽疾并久治难愈的重要原因,一定意义上讲,融资难是现代经济常态,大吃唐僧肉是银行业天命。

    为什么总是资本在雇佣劳动

    著名经济学家张维迎先生曾寻思:为什么总是资本在雇佣劳动,而不是劳动在雇佣资本?这是个非常有意思的问题,张维迎最后的回答是资本可能要比劳动更讲诚信,其实原因更在于商业化和全球化,商业化需要流动性,全球化支持流动性,整个商业文明的本质就在于流动性。尤其全球化使资本的选择范围更大,有点像“皇帝女儿不愁嫁”。另一方面,全球化使劳动力几乎形成无限供给的局面,香港的劳工成本高,那资本就流到珠三角;珠三角的劳功成本升高,那资本就流到越南;有朝一日越南的劳工成本也升高,那就再流到非洲大陆——资本的贪婪之眼如今高悬在整个世界的上空,广大普通劳工阶层几乎被没收谈判砝码,沦为唐僧肉。这正是为什么总是资本雇佣劳动的重要原因,也正是银行及金融业为什么能够大吃唐僧肉的重要原因。事实上,这两个问题内在联系在一起。

    如何才能够让银行及金融业复其本位并安其本位呢?一方面要进一步开放金融,对中国尤其如此。近些年来,国务院出台一系列金融政策,中国金融业的开放改革明显加速。这是可喜的,但另一方面可能更加重要,那就是约束银行及金融业的贪欲,甚至有必要划定银行及金融业的利润范畴和范围,自由是有方向和限定的,反对无节制的伪自由主义,对中国如此,对美国也是如此。

    走笔至此,想起美国历史上执政时间最长的总统富兰克林·罗斯福在上世纪三十年代大萧条中的一段告诫:必须把“钱商”从“文明殿堂的宝座上”推下去,我们必须“重建古老的真理”,也就是种植、制造和发明的工作,应该比“钱商”所做的享有更高的荣誉和更好的报酬——唯其如此,广告里面插播电视剧才能够还原成正常的电视剧里面插播广告!

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  • 回lingbin、yoyoyozhang朋友:谢谢注目!此文的确没有直接显明答案,但已作充分提示:另一方面可能更加重要,那就是约束银行及金融业的贪欲,甚至有必要划定银行及金融业的利润范畴和范围,自由是有方向和限定的,反对无节制的伪自由主义,对中国如此,对美国也是如此。
    2019/1/9 9:34:33
  • 本文刚好与蔡邦理论着眼点,观点对立了?。?!------请-蔡帮来批驳欧阳君山?。?!
    2019/1/8 18:27:11
  • 银行,可简单分为国有与私有。私有利润,大都仍是通过“压榨”员工而来。。。

    当下大多数“私企”,四不象,连最基本的“劳动法”都不执行,也不会受到法律惩罚,为何?

    举一个例子,  德国工人一年工作187天,休息178天,是怎么做到的?德国一个家庭生育7个孩子是怎么养育的?专注德国现代化问题研究的武汉大学教授李工真在武汉大学珞珈论坛第372期上讲述了德国的经济奇迹。并深入分析了为什么德国没有被高福利拖垮。百度一下《德国干187天休178天 经济奇迹怎么来的?》

    刚开始,看到这篇文章觉得不可思议,但分析了国内劳动法,其实也很人性化的,因为国内相关法律也规定:劳动者,每年也有工作二天就能休息一天的权力。每年双休日有104天,法令节日10余天,工龄假5-15天,累计130天左右,是不也很人性?但国内大多数私企,仍是通过延长劳工工作时间(每周只休一天,并让职工“自愿”加班)来为企业创造最原始的利润。

    当下国内人口快速进入老龄化,出生率已步入负增长阶段。私企,如果不依法给予年轻职工更多的爱爱的时间,将成为民族的罪人,创造再多的GPD有何用?人口继续负增长,将可能。。。
    2019/1/8 16:41:48
  • 怎么来的?你倒是说呀。
    很多文章都是这样,题目与内容完全不搭。
    2019/1/8 13:31:29
  • 国家是一个社会组织,不能任由个人和小组织肆意,必须有边界和规则,?;に腥说母纠嬉约昂侠淼幕乇?,否则就沦为单极的剥削。
    2019/1/8 12:53:38
  • 欧先生把价值的本质,凝结在商品中的一般社会劳动时间,与,经济运行中的商品价格和价值混淆。经济运行中,商品的生产的原材料和机器采购安装到生产流程结束到实现商品销售,当然都需要资金和劳动。即使无人货架等,都不过是提高了销售过程中的劳动销售率。所以,资金和资本凭借特权,收取了费用。分享了商品中凝结的一般社会劳动时间。这并不能指责马克思的劳动创造价值的基本理论。

    如果劳动创造价值,资本创造价值,这的稀里糊涂一锅粥。
    我曾经在本坛这提出过,研究什么创造价值,应该进行抽象。即:人类活动中,那些事必须的,缺了就不足以支撑人类繁衍。那些事后来发展的,深化的,分工后独立出来的?没了那些天然的缺了就会中断人类历史的活动,就是价值的本质,就是生产活动。而流通,互通有无是社会分工深化的,缺了不至于是人类社会中断。这样以抽象,才能发现,劳动创造价值,才是合理的逻辑基础。
    这个劳动,是生产劳动,当然也包括为生产做出的科技努力和工具生产。
    2019/1/8 12:33:51
  • 博主的写了这么多,搞这么复杂,似乎忘记回答自己提出的问题了。
    2019/1/8 10:35:51
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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